您儿子有商品房贷款且患大病，能否申请低保需结合具体情况判断。以下为不同情形的详细说明：最直接的答案是：患大病且有商品房贷款仍可申请低保，但需符合当地低保政策的具体条件。1.若家庭人均收入低于当地低保标准，且家庭财产（含商品房价值扣除贷款后的净值）符合当地规定：可申请低保，大病医疗支出会作为家庭经济困难的重要考量因素。2.若家庭人均收入高于当地低保标准，但因大病医疗支出导致家庭基本生活难以维持：部分地区允许申请低保边缘救助或临时救助，需咨询当地民政部门。3.若商品房贷款月供占家庭收入比例过高，导致家庭可支配收入低于低保标准：需提供房贷还款证明，证明其对家庭经济的影响，可能符合低保申请条件。
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您儿子有商品房贷款且患大病申请低保，以下特殊情况可能影响处理结果：1.当地有大病专项救助政策：部分地区针对重病家庭有额外救助措施，即使不符合低保条件，也可申请大病救助金，缓解医疗和房贷压力。这种情况下，低保申请可能不是唯一选择，需同时关注专项救助。2.家庭经济状况突然恶化：若大病导致家庭收入骤降（如您儿子失去工作能力），可申请紧急临时救助，民政部门可能简化流程优先审批，此时低保申请可与临时救助同时进行，提高救助效率。3.商品房为唯一住房：部分地区规定唯一住房不计入家庭财产评估，即使有贷款，只要家庭收入符合标准，仍可申请低保。这种情况下，商品房贷款不影响低保资格，需向民政部门说明住房属性。
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您儿子有商品房贷款且患大病申请低保的法律依据，主要来自《城市居民最低生活保障条例》。根据《城市居民最低生活保障条例》第三条规定：“城市居民最低生活保障制度遵循保障城市居民基本生活的原则，坚持国家保障与社会帮扶相结合、鼓励劳动自救的方针。”该条例明确低保以保障基本生活为核心，您儿子的商品房贷款和大病情况需结合家庭整体经济状况评估。若家庭人均收入低于当地低保标准，且扣除房贷月供和大病医疗支出后，家庭可支配收入无法维持基本生活，即符合“保障基本生活”的原则。因此，只要家庭经济状况符合当地低保政策的具体标准，即使有商品房贷款，仍可申请低保。
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您儿子有商品房贷款且患大病申请低保，可能面临以下法律风险：1.申请材料不全导致被拒风险：例如，未提供完整的房贷还款记录或大病医疗费用清单，民政部门可能因证据不足驳回申请。实例：某家庭申请低保时，仅提供了商品房产权证却未提交贷款合同，被认定为家庭财产超标，申请失败。2.政策理解偏差风险：不同地区对“家庭财产”的认定标准不同，若未明确当地政策中商品房贷款的扣除规则，可能错误判断自身条件。实例：部分地区规定商品房贷款未还清时，其净值按“房产价值-剩余贷款”计算，若申请人未了解此规则，可能因担心房产超标而放弃申请。

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